Au sein d’un contexte financier marqué par de nouveaux challenges réguliers, la capacité d’optimiser la gestion de trésorerie par le biais des systèmes de gestion de trésorerie (TMS) est devenue un enjeu stratégique pour les trésoriers et les DAF. Ces outils de gestion de trésorerie représentent une réponse technologique à ces défis, fournissant aux professionnels des outils avancés pour l’analyse prédictive, la gestion du risque de change, l’optimisation des liquidités et l’automatisation des opérations financières.
Dans ce panorama riche, chaque éditeur présente ses spécificités et le choix pour les trésoreries se complique d’autant plus avec l’émergence de deux paradigmes dominants : le TMS Cloud et le TMS On-Premise. Chacune de ces architectures présente ses propres avantages et inconvénients, allant des coûts initiaux, la flexibilité d’intégration, la scalabilité jusqu’aux préoccupations relatives à la sécurité et à la souveraineté des données.
Notre article décortique les aspects techniques de ces deux options, offrant une perspective éclairée sur leurs implications fonctionnelles et stratégiques. Cette exploration vise à éclairer les trésoriers et DAF dans leur quête de la solution TMS la plus adaptée à leurs besoins, en mettant en lumière tant les opportunités que les défis inhérents à chaque option
Un TMS Cloud, ou Système de Gestion de Trésorerie basé sur le cloud, est une solution technologique hébergée à distance sur des serveurs gérés par des fournisseurs tiers, permettant aux entreprises de planifier, gérer et analyser leurs opérations financières et leur trésorerie. Contrairement aux installations on-premise, qui nécessitent une infrastructure matérielle sur site, le TMS Cloud offre une flexibilité accrue, une scalabilité et des mises à jour facilitées.
Les TMS Cloud ont la particularité d’avoir une infrastructure gérée par un tiers dont l’hébergement est le métier. Ils ont l’avantage d’être flexibles, permettant aux utilisateurs d’accéder au TMS depuis n’importe quel endroit disposant d’une connexion internet. De plus, les TMS Cloud sont plus faciles à intégrer avec d’autres applications et sources de données basées sur le Cloud, telles que les ERP, les CRM ou les plateformes bancaires.
Leur côté scalable permet notamment de pouvoir augmenter le volume de ressources à la demande sans devoir modifier l’installation, ces ressources étant hébergées dans le Cloud lui-même. Les montées de version dans les solutions Cloud sont directement gérées par l’éditeur, un fonctionnement garant de transparence vis-à-vis de l’utilisateur.
Une petite notion à saisir lorsqu’on envisage une solution de TMS Cloud : celle de la nuance entre les modèles mono-locataires et multi-locataires (Cloud mutualisé). Tandis que les modèles multi-locataires proposent une infrastructure commune pour plusieurs utilisateurs, les options mono-locataires offrent des logiciels personnalisés sur une plateforme dédiée uniquement à l’entreprise concernée. Ces deux options ne sont pas forcément proposées par tous les éditeurs et une tendance est observée pour les Cloud mutualisés.
En adoptant une solution Cloud, les équipes de trésorerie délèguent la gestion technique complexe de l’infrastructure du TMS au fournisseur. Elle est opérée via un serveur distant et est accessible sur un navigateur web ou une application mobile, supprimant ainsi la nécessité pour l’entreprise d’installer, de mettre à jour ou de maintenir du matériel ou des logiciels spécifiques.
Sur le plan financier, la perspective d’un modèle d’abonnement et l’absence de coûts initiaux majeurs rendent les solutions de TMS Cloud attractives. Cependant, une analyse complète des coûts à terme reste primordiale pour juger du coût de l’opération et convaincre la direction.
L’une des préoccupations majeures des trésoreries associées aux TMS Cloud concerne la sécurité des données. Cette décentralisation entraîne un transfert de responsabilité : l’entreprise délègue pour partie la sécurité de ses données au fournisseur qui gère l’infrastructure de stockage.
Cependant, il convient de souligner que même en déléguant cette responsabilité, l’infrastructure est alors gérée par un professionnel de l’hébergement. Le client final profite ainsi de l’ensemble des dispositifs de sécurité qu’il déploie, non seulement pour lui, mais également pour ses autres clients. Souvent, ce niveau de sécurité dépasse ce que la plupart des entreprises de petite et moyenne taille pourraient réaliser avec leurs propres moyens.
Un TMS On-Premise est quant à lui installé et exécuté directement sur les infrastructures internes d’une entreprise, généralement dans son propre centre de données. Il donne à l’entreprise un contrôle total sur l’ensemble du système, depuis le matériel jusqu’au logiciel, en passant par la sécurité et la souveraineté des données.
Le principal avantage des TMS on-premise est leur haut degré de personnalisation. Ce type d’hébergement permet à l’entreprise de mettre en place des paramétrages et développements spécifiques, exclusivement conçus pour ses besoins. Cela peut être un avantage lorsque l’entreprise souhaite adapter fortement le TMS à ses processus opérationnels quitte à s’éloigner de son fonctionnement “standard”.
Cela peut inclure la simple adaptation de l’interface utilisateur, la modification de fonctionnalités existantes, la mise en place de workflows spécifiques, mais aussi la modélisation de processus opérationnels complexes ou la mise en conformité à des réglementations non couvertes par le fonctionnement “standard”.
De plus, un TMS On-Premise étant accessible aux équipes IT de l’entreprise, il peut être préféré pour une intégration dans un ensemble de systèmes internes gérés eux aussi par la direction des systèmes d’information. Cela offre l’avantage d’une cohérence technique et opérationnelle et d’une dépendance plus limitée vis-à-vis de systèmes et ressources tiers.
Dans le cas d’un TMS On-Premise, l’entière responsabilité de la protection des données et des transactions repose sur l’entreprise elle-même. Bien que nécessitant une attention constante, un TMS On-Premise donne l’assurance d’une maîtrise totale sur les données. La capacité de contrôler directement l’environnement, les accès, les mises à jour, et de répondre instantanément aux préoccupations sécuritaires peut renforcer la confiance dans la stabilité et l’intégrité du système. Attention : cela implique non seulement de disposer d’une infrastructure IT robuste, mais aussi d’une équipe d’experts dédiée pour surveiller, mettre à jour et renforcer régulièrement les mesures de sécurité.
Adopter un TMS On-Premise est indéniablement synonyme d’autonomie et de maîtrise. Cependant, cette indépendance vient avec son lot de responsabilités et de coûts qu’il convient de ne pas négliger.
Cette architecture nécessite généralement un investissement initial plus important pour l’acquisition de licences logicielles et de matériel, ainsi qu’une équipe IT dédiée pour la maintenance, les mises à jour et la résolution des problèmes techniques. Mais au-delà de l’investissement initial, le coût total de possession (Total Cost of Ownership (TCO)) doit être pris en compte, incluant les frais réguliers de maintenance, les mises à jour et les éventuelles extensions.
L’un des défis majeurs associés à l’adoption de solutions TMS On-Premise réside dans leur complexité inhérente. Ces systèmes, conçus pour être extrêmement personnalisables et adaptés aux besoins spécifiques de l’entreprise, peuvent présenter une courbe d’apprentissage plus abrupte que les solutions cloud. La formation des équipes de trésorerie et IT devient ainsi primordiale pour maximiser les avantages de ces systèmes. Une maîtrise accrue du système et de l’architecture appelle naturellement à une plus grande implication des ressources de l’entreprise.
Une formation adéquate garantit non seulement une transition en douceur vers le nouveau système, mais elle renforce également la confiance des utilisateurs, accélère l’adoption et optimise le retour sur investissement. Elle prépare aussi les équipes à résoudre de manière autonome les petits défis quotidiens, tout en sachant quand solliciter de l’aide pour des problématiques plus complexes.
Si vous avez des questions, notre équipe de consultants en trésorerie et systèmes d’information est à votre disposition pour vous fournir des conseils d’optimisation et un soutien continu dans l’utilisation de votre TMS.
Lorsque vous sélectionnez un TMS, il ne s’agit pas seulement de répondre aux besoins actuels de votre trésorerie, mais aussi d’anticiper le futur.
Il est essentiel de s’assurer que votre TMS évoluera au rythme des innovations de la trésorerie. Pour cela, renseignez-vous sur la proportion du budget que votre fournisseur consacre à la recherche et développement (R&D). Cela vous donnera une indication de sa capacité à rester à la pointe de la technologie et à intégrer régulièrement des mises à jour essentielles pour la pérennité et l’efficacité de votre trésorerie.
De plus, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre équipe IT lors de la sélection d’un TMS, notamment pour comprendre les implications liées à la localisation de vos data centers ou de ceux proposés par les fournisseurs de TMS. La localisation du data center n’influe pas uniquement sur la rapidité et la réactivité des serveurs ; elle joue également un rôle crucial en matière de réglementation et de protection des données. Par exemple, un data center situé en Europe sera régi par le RGPD, garantissant une certaine protection de vos données. Cependant, cette même protection ne serait pas assurée si les données étaient stockées sur un serveur aux États-Unis. En outre, des facteurs tels que les risques naturels varient selon la région géographique.
Enfin, l’efficacité dans la gestion des situations d’urgence est primordiale dans notre secteur. Assurez-vous donc de bien vous informer sur la réactivité et la disponibilité du support technique proposé par le fournisseur de TMS. Un support rapide et compétent peut faire la différence lorsqu’un enjeu critique se présente.
Vous avez un projet TMS pour votre trésorerie ? Notre équipe de consultants spécialisés est à votre écoute.
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